مقدمة:

نظرا لأهمية الإستثمار العقاري وإنعكاسه على الحياة الإقتصاديه حيث يتميز هذا النشاط العقاري بالمملكة بمجموعة من الخصائص أهمها رغبة السعوديين في تملك منازل خاصة بهم حيث أظهرت دراسة لوزارة التخطيط أن 55% فقط من المواطنين يملكون منازل خاصة وطموح كل أسرة يتمثل في تملك سكن خاص. إضافة إلى زيادة معدل السكان حيث في المتوقع أن يرتفع إجمالي عدد السكان السعوديين من 15.7 مليون نسمة عام 1999 إلى  29.2 مليون نسمة عام 2020م بنسبة زيادة قدرها 89.2% وهذا يشكل زيادة في الطلب على السكن والبنية التحتية خاصة مع نوعية التركيبة السكنية للمملكة التي أوضحت أن نسبة 20% من السعوديين أقل من 14عام وما يتطلبة ذلك من توفير سكن عند البلوغ وتشير الدراسات أن 30.8% من الأسر السعودية المستأجرة تعيش في مباني سكنية من نوع الشقق.

معدل الإنفاق على إيجار السكن:

وجد أن سكان الشقق هم الفئة المستأجرة التي تدفع أقل إيجار من دخلها الشهري حيث بلغ معدل مايدفع 12.8%  من الدخل. أما عند دراسة مستوى الإنفاق على المساكن المستأجرة حسب نوعها وموقعها وجد أن التفاوت في الإنفاق على إستئجار الشقق هو الأكثر بين أنواع الوحدات السكنية المستأجرة حيث تراوح بين  12.5% , 21.5% من الإجمالي في دخل الأسر الساكنة.

لذلك يعد تمويل عمليات شراء العقار من أهم الأمور اللازمة للنشاط الأقتصادي فبدون التمويل كثيراً ما تفشل صفقات بيع العقارات ولزيادة نسبة نجاح عقد صفقات شراء العقارات يجب أن نساعد الوسيط العقاري والمشتري لاسيما من هو بحاجة لتمويل مالي.

وتلبية لأحتياجات الأفراد.

يمارس 11 بنك بالمملكة العربية السعودية الأعمال المصرفية ويهتم عدد محدود منها بالتمويل العقاري ومنهم:

1. برنامج سكن من البنك السعودي الفرنسي .
2. المنزل المبارك من البنك العربي الوطني .
3. التمويل العقاري لبنك الجزيرة.
4. التمويل العقاري لشركة الراجحي المصرفية للإستثمار.
5. التمويل العقاري لبنك الرياض .
6. التمويل العقاري لسامبا المالية.

وعلى هذا فأن مستوى دخل الفرد السعودي للأسرة المستأجرة ومقارنتة بمستوى الانفاق على السكن والذي حدد بسبع فئات مختلفة يتضح أن هناك 15.5% من الأسر المستأجرة يقل دخلها عن 36 ألف ريال وتنفق 37.4% مقابل إيجارسكن .

والأسر التي يتراوح دخلها بين  36 ألف ـــــ 60 ألف تصل نسبتها إلى 20.5% من مجموع الأسر المستأجرة بعيداً عن إمكان إمتلاك سكن من إي نوع بدون دعم حكومي سخي كلياً أوجزئياً ومن المتوقع أن تزداد نسبة هذه الفئة.

وها هنا يوضح الجدول معدل مستوى الدخل ونسبة الإنفاق على السكن للأسر السعودية المستأجرة حسب فئات الدخل .

وبهذا نرى أن الشقق السكنية و الفلل الصغيرة هي الحل الأمثل للجيل الصاعد الراغب بتحقيق حياة مستقرة تضمن رأس المال المدفوع لجيل المستقبل.